Доверяя свои деньги банкам, потребители рассчитывают, что они будут регулярно получать дивиденды и смогут снять всю сумму по истечении срока действия договора. Банки ожидают того же от заемщиков, выдавая им кредиты. Однако это идеальная ситуация, которая не всегда реализуется в реальности. Точно так же, как заемщик может быть не в состоянии погасить долг перед кредитором, банк может обанкротиться по ряду причин. Они варьируются от участия в рискованных действиях до эффекта домино, который может обрушить банк, если потребители начнут паниковать на рынке финансовых услуг. Именно поэтому с 2010 года правительство США ужесточило регулирование гигантов рынка, введя такое понятие, как Системно значимые финансовые институты или СИФИ.

Какие финансовые учреждения относятся к категории SIFI?

В категорию SIFI входят не только банки, но и страховые компании, инвестиционные банки и другие финансовые учреждения, крах которых нанесет серьезный ущерб финансовому сектору и экономике. Чтобы не допустить такой ситуации, правительство проводит более тщательный мониторинг этих учреждений, регулярные стресс-тесты, требует завещания и т. д.

Плюсы и минусы использования услуг SIFI

С одной стороны, клиенты банков, входящих в список SIFI, чувствуют себя более защищенными. С другой стороны, при получении кредитов к ним предъявляются гораздо более высокие требования. Например, если вам нужен краткосрочный кредит, вы можете выбрать услуги подходящего кредитора из множества предложений на сайте. Депо дня зарплаты Платформа. В большинстве случаев кредиторы даже не будут проверять вашу кредитную историю и готовы сотрудничать с заемщиками с низким кредитным рейтингом. Банки, входящие в список SIFI, не могут рисковать своими активами, предоставляя их клиентам с низким кредитным рейтингом. Именно потому, что они относятся к категории «слишком большие, чтобы обанкротиться», и в случае невозврата средств большим количеством должников они будут представлять серьезную угрозу для всех сфер общественной жизни.

Для каких финансовых операций лучше использовать услуги SIFI?

  • Если вы ищете надежного финансового поставщика, чтобы сэкономить свои деньги, банк из списка SIFI станет отличным вариантом.
  • Если вы стремитесь получить краткосрочный кредит, лучше рассмотреть достойные альтернативы, чтобы не тратить время на ожидание и не получить отказ. Например, на платформе Payday Depot вы можете получить необходимую сумму на свой банковский счет в течение 24 часов. О такой скорости при обращении в традиционный банк, а тем более входящий в список SIFI, мечтать просто нереально.

Споры относительно регулирования SIFI

Критики этой политики говорят, что жесткая регулятивная практика в отношении крупных банков не только не защищает их от краха, но, наоборот, способствует ему. Эти банки вынуждены тратить большие деньги на соблюдение всех нормативных актов, составление завещания, прохождение ежегодных стресс-тестов и т. д. Эти расходы становятся дополнительным бременем для банков и, следовательно, только увеличивают их риски.

В этом споре вы можете занять любую позицию. Если вы считаете, что более строгий контроль со стороны регулирующих органов гарантирует стабильность депозитов, вы доверите свой капитал таким банкам. Но учитывая критику такого подхода, не забывайте о диверсификации рисков и старайтесь инвестировать свои сбережения в разные финансовые учреждения.